借金まみれの悩みを即効で解決する借金の減額方法とはいったい何?

 

ギャンブルと生活費の増加で借金が増え、借金返済のために借金したことで
借金まみれになった あ・な・た へ

 

このままでは、自分と家族の未来は無い!と思っていませんか。

 

  今すぐ何も手を打たなければ、どうなるの?

 

当然ながら新たに借金できなくなり、全ての借金返済ができなくなります。

 

すると、複数の債権者(金融業者)が一斉に取り立てを開始します。

 

始めは、督促状の発送、次いで電話での督促、それでも返済が無ければ
次の段階として支払命令が裁判所から送付されます。
(督促電話、郵便物により家族にバレる可能性が高くなります)

 

これを無視すると・・・
あなたの給与が差押えられます。この段階になれば当然ですが職場には
あなたには借金があり、それも返済が滞っていることがバレます。

 

家族だけでなく職場にもバレて、あなたの信用は失墜することでしょう。
その結果は、・・・・考えるだけでも恐ろしい。

 

その外にも対応が遅れると、
借金解決の選択肢が少なくなることも起こります。

 

それなのに、なぜアナタは借金の減額方法に踏み出さないのでしょうか?
たぶん、
・借金を減額するための費用と、それを実践した場合の効果が分からない
・借金の減額するための費用が準備できそうにない
・借金の減額方法を実践すると家族や親戚、職場にバレるのでは
・連帯保証人に迷惑をかけるかもしれない
・相談すべき相手が分からない
などが大方の理由でしょうか。

 

もし、そうなら心配無用!
短期間で、秘密裏に、低コストで借金まみれを解決する方法があります。

借金減額や借金を抹消できる方法とは


個人の借金の減額方法には次の6つがあり、債務者(あなた)の置かれている状況に応じて、
いずれかを選択することになります。
任意整理、特定調停、個人再生、過払い金返還請求、自己破産
詳細は以下の通りです。

任意整理とは

お金を借りた方(債務者)とお金を貸した方(債権者)双方が
話し合いにより解決する方法です。

 

この方法は裁判所を通すことなく解決も目指すものですが
債権者が契約書を立てに交渉してきますので債務者が不利になる
場合があります。

 

その対策として、自分1人でやるのではなく代理人として
弁護士や司法書士を立てると有利になる場合が多いです。

 

そして、長期間に渡り借入や返済取引があると借金残高が0、
あるいは減額されるケースも多々あります。

 

ただ、双方で合意しても判決のように法的拘束力はありませんから、
約束を守られない場合は改めて自己破産、特定調停、民事再生などを
申し立てることになります。

 

特定調停とは

債務者が裁判所に申し立て、債権者と調停委員との間で話し合い
解決を目指す法律です。

 

メリットは、
費用が安いこと、話し合いがまとまれば判決と同様の効果を生むことです。

 

デメリットは、
債権者が1社だけならよいのですが複数であれば個々に対応しなければ
ならないことです。

 

また、債権者が同意しなければ強制力はありませんからムダになる
場合があります。

 

調停が成立すると判決と同様の効力が発生しますから返済が滞ったりすると
債権者は即、差し押さえが出来るようになります。

 

個人再生とは

平成12年4月1日に施行された企業を倒産させずに再生させるための法律です。
企業や個人事業主が対象になります。

 

条件は借金を減額すれば事業を継続的に維持できること。
大方は弁護士を通して裁判所に申し立てることで手続きを行います。

 

特徴としては経営者が変わらなくてもよいことと、
借金が大幅に減らせるなどですが、あくまで借金が減れば事業が復活すると
裁判所が認める必要があります。

 

過払金返還請求とは

過去に払った利子が利息制限法による金利より高かった場合に、
超過分を元金返済に引き直し、払い過ぎた金額を返還してもらう手続きです。

 

支払途中や、完済していても利用することが出来ます。

 

なんと!
債務者側に支払った明細が無くとも推測で請求することもできます。
それに対して、
債権者側に反論があれば証拠(入金明細など)を出さなければなりません。

 

自己破産とは

個人が借金まみれで、将来的にもその借金を返済できないと想定される場合に
適用されるものです。

 

メリットは、
借金が0になること。
デメリットは、
・ 車や不動産などが自分のものであれば売却することになる。
・ 会社役員になれない。
・ 士業(弁護士、税理士、司法書士など)の資格喪失。
などがありますが、ほとんどの人には関係ないでしょう。

 

 

以上、借金の減額方法の種類と、その内容を簡単に説明しましたが、いずれにしても
プロの金融業者と渡り合わなければなりませんし、申し立ての手続きなど
慣れないことが沢山あります。

 

時間的な余裕があれば、自分自身でも実行可能ですが弁護士・司法書士事務所を
利用した方が確実で安心です。

 

ここで一番避けたいのが中途半端な解決です。
もう二度と借金まみれの生活が再現されないように一挙に芽を摘み取っておく
必要があります。

 

気になるのが弁護士もしくは司法書士事務所の費用ですが、これは借金内容によって
違いますので、次ページ以降を参考にされて弁護士、司法書士に相談しましょう。

借金の減額方法を実践する際の、弁護士と司法書士との違いとは


借金の減額を依頼する場合に、
司法書士と弁護士のどちらにしたら良いのでしょうか?

 

誰しもが悩むところですが、
次にその違いを記述しますので参考にしてください。

弁護士には受任する案件の金額に上限がない

まず、弁護士の場合は、
任意整理や過払い金請求における交渉や訴訟の対象となる借金、過払い金の額に制限がありません。
また、弁護士は簡易裁判所から最高裁判所の全てで法廷代理人を務めることができます。

 

一方、司法書士は認定司法書士に登録されている司法書士に限り、簡易裁判所においてのみ
法廷代理人になることができます。

 

また、取り扱う金額に制限があり金融機関1社当り140万円以下でなければなりません。

 

借金まみれで借金額が多い方は弁護士に依頼する必要がありますが、金融機関1社あたり
140万円以下であれば一般的に弁護士に比べ、司法書士の方が費用面では安くなります。

 

 

個人再生・自己破産における代理人手続き

個人再生、自己破産など地方裁判所にて行う法廷手続きでは、
司法書士は書類作成の代行しか行うことができません。

 

一方、弁護士に依頼した場合は、裁判所の手続きから裁判官との
審尋まで代行してもらうことができます。

 

これらの権限により、弁護士に借金の減額方法を依頼した場合は、
債務者本人が裁判所へ出頭する必要がありません。

 

また、自己破産は債務者である申立人が所有する財産価値で手続きが異なり、
換金する価値のある財産(不動産や車など)がない場合(同時廃止事件となります)は、
完了までの手続きは3ヶ月〜6ヶ月ほどで済みます。

 

しかし、換金する価値のある財産がある場合(管財事件となります)は、
財産を処分し換金しますので完了までには6ヶ月〜1年ほどの期間がかかります。

 

ただ、弁護士に依頼した場合では、弁護士が申立人の財産調査を行うため、
手続き期間が約2ヶ月〜5ヶ月短くすることが可能です。

 

弁護士・司法書士の費用比較

借金の減額方法は、弁護士に依頼するか司法書士にするかで費用が違いますが、
その他にも裁判所費用にも違いがあります。次で、比較してみましょう。

 

過払い金請求

過払い金請求における司法書士、弁護士それぞれにかかる専門家費用を
比較していくと平均的な相場は次のようになりす。

弁護士

司法書士

着手金(1社あたり)  2万円 0円〜2万
基本報酬金  2万円 2万円
返還報酬金 回収額の20%〜25% 回収額の20%前後

訴訟を行うと裁判所に支払う申立費用が必要になりますが、司法書士と弁護士のどちらを利用しても同金額です。

 

 

任意整理

任意整理は裁判所を介さないため、専門家費用のみですが、弁護士と司法書士費用の平均的な相場は次のようになりす。

 

弁護士

司法書士

着手金(1社につき) 2万円 0円〜2万
基本報酬金 2万円 2万円
返還報酬金 借金減額分の約10% 借金減額分の約10%

 

個人再生

個人再生における費用は、司法書士では約30万〜40万円、
弁護士では40万〜60万円です。
その他の費用として裁判所に支払う次のような実費があります。

 

・収入印紙代:1万円
・官報掲載費:1万2千円
・郵便切手代:1600円
・再生委員への予納金:15万〜25万円

 

この内、弁護士に依頼した場合は、弁護士が再生委員の業務を
代行するので再生委員への予納金が安くなります。

 

東京地方裁判所の例でいえば、
一般の予納金が25万円なのに対して弁護士に依頼した場合だと15万円、
それ以外の地方裁判所においては一般の予納金が20万円なのに対して
弁護士に依頼した場合、予納金が不要になります。

 

司法書士が弁護士よりも専門家費用が10〜20万円ほど低額なのですが、
予納金に関しては弁護士が10〜20万円低額になるので、
個人再生における費用の総額は弁護士、司法書士とも大差ありません。

 

※個人再生委員とは:裁判所により選任される個人再生手続きの
  補助をする弁護士。

 

 

自己破産

自己破産における専門家費用は、司法書士なら約15万〜30万円、
弁護士では約20万円〜50万円が平均的な相場です。

 

裁判所に支払う実費の総額は、換金価値のある財産を有していない人が行う
同時廃止事件では約15000円〜45000円、換金価値のある財産を有している人が行う
管財事件では約50万円〜150万円です。

 

その他にも裁判所に支払う実費があります。

 

管財事件は財産調査から財産の換金までの諸手続きを、裁判所が行うために
高額になります。

 

弁護士に依頼した場合は、財産の調査を裁判所に代わりに弁護士が行う
少額管財事件では裁判所費用の実費は20万円前後になります。

 

このように、弁護士と司法書士費用には10万円前後の違いがありますが、
管財事件に進むような人は弁護士に依頼する方が高額な費用を抑制できるので、
弁護士に依頼した方が良いでしょう。

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それは、無料の借金減額診断シュミレーターを利用すること。

 

しかし、ここで注意しなければならないのがインターネットでは、
同様のネーミングで勧誘しているサイト多々があることです。

 

その中にはには、借金減額診断シュミレーターの作成者が不明で、
特定のサイトへ無理に誘導するよう作成されたものも
ありますので用心が必要です。

 

ここで紹介する、
借金の減額診断ツールは実際に借金の減額方法を実践している
”司法書士法人みつ葉グループ”が作成・運用しているので安心です。

 

このツールで、必要な項目を簡単に入力すれば、
借金の減額方法の選択肢とその効果が分かります。

 

診断をすると、弁護士、司法書士を紹介する旨が
表示されますが、利用する、しないはアナタの自由。

 

このツールを参考に、他の弁護士、司法書士を選ぶのも何ら、
問題ありません。

 

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借金減額方法についてのQ&A


借金の減額方法をすれば、私の場合はどうなるの?
比較的多くの方が思うであろう疑問を、答えと一緒にご紹介しましたので、
参考にしてくださいね。

質問自分が借金の減額方法した場合、家族が融資を受ける際の用情報に影響しますか?

 

回答ポイントは、あなたが金融機関から融資を受けるために、

あなたの保証人にしていなければ、たとえ自己破産したとしても
   家族が金融機関から融資を受けるための審査には影響しません。

 

 

質問過去に借金の減額方法の経験がありますが、再度の借金の減額方法はできますか?

 

回答2度目であっても問題ありません。初回と同じように弁護士もしくは

司法書士に依頼すればOKです。
.  ただし、初回とは別の弁護士、司法書士を選んだ方が良いでしょう。

 

 

質問借金の減額方法は誰でもできるものなのですか?

 

回答裁判所を通した交渉は、弁護士や司法書士でなければ代理人になれませんから、

債権者に対し債務者の代理として交渉することはできません。

 

   ただし、交渉自体は債務者本人が行ない、それに対し助言を行なう程度であれば
   弁護士、司法書士以外でも可能です。
   裁判になれば代理人になれないので債務者に代わって出廷することはできません。

 

 

質問借金の減額方法中に借金するとどうなる?

 

回答任意整理なら、担当弁護士辞任で一括返済となる可能性と、

返済を続けていれば何も言ってこない可能性が半々でしょう。

 

   また、特定調停であれば「債務名義」により即、差し押さえされる恐れがあります。
   いずれにしても、判明すれば手続き無効となり残るは自己破産だけとなりますから
   新たな借金は止めるべきです。

 

 

質問借金の減額方法すると職種と勤務先に影響しますか?

 

回答借金の減額方法の中で自己破産のみが業種(建業、金融業、保険業、警備業)によっては

解雇・配置転換になったり、国家資格の登録抹消になります。
   加えて会社の取締役なども解任事由になります。

 

   しかし、これらは自己破産の免責が確定するまでの一時的な処置ですから
   確定すれば復権することができます。
   他の借金の減額方法の方法であれば特に問題はないでしょう。

 

 

質問借金の減額方法後の賃貸契約更新については問題がありますか?

 

回答一般的な賃貸借契約には『借主の破産等の場合』の記載があり、

解約事由となります。

 

   しかし、大家や管理会社は官報を見ているわけではありませんので
   借主が破産や借金の減額方法したことは分からないと思われます。

 

   ただ、賃貸借契約に保証会社が介在している物件だと更新時における
   保証契約の更新が出来なくなるかもしれません。
   そうなると契約解除の事由になります。

 

   また、借金の減額方法をする過程で、借主から預託されている敷金を差押さえられると、
   賃貸借契約に破産や借金の減額方法が契約解除の事由として記載されていれば、
   債権者あるいは裁判所から大家に通知があることで判明し契約解除がなされる
   場合があります。

 

 

質問自己破産は勤務先にバレるでしょうか?

 

回答自己破産をした場合、官報にその旨が記載されますので、

あなたが勤務している会社が日常的に官報をチェックしている金融系などであれば
   可能性があります。

 

 

質問任意整理すると、その後どの程度の期間が経過すれば新規の借り入れや、

カードの取得が出来るようになりますか?

 

回答任意整理なら、おおむね完済後5年経過すればブラック情報は削除されます。

しかし、経過後に新規のローンやクレジットカードが取得できるかは、
   それぞれの金融機関やクレジット会社で違います。

 

 

質問任意整理後に、あらためて個人再生をすることは可能ですか?

 

回答はい、減額決定された金額を基本5年間で完済する給与所得者等再生の

申立ては可能です。

 

 

借金の減額方法は、任意整理を除けば弁護士や司法書士の助けが必要です。
任意整理においても自分でやるには難しいのが現状です。

 

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住 所:東京都中央区日本橋小伝馬町16-5新日本橋長岡ビル3階
事務所名:Duel(デュエル)法律事務所

 

弁護士:正野 嘉人 東京弁護士会所属 第19816号
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・女性専用の相談窓口あり
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営業時間
平日9:00〜21:00
土日祝10:00〜19:00
定休日
土・日・祝・年末年始(12/29〜1/4)
事前連絡があれば休日や平日夜間も対応可

任意整理
費 用

着手金:50,000円
(債権者1件あたり)

 

成功報酬:20,000円
(債権者1件あたり)

 

減額報酬:10%
(債権者が主張する債務額の減額、免除された場合)

 

過払報酬:20%
(返還された金額から算出)
※上記はすべて「税抜」の費用となります
※別途、事務手数料が発生致します
※金額は状況によって異なりますので、詳細はお尋ねください
※他の借金減額方法に関する詳細は公式サイトか、無料相談窓口にてお尋ねください

評 価

 

 

熱血!司法書士法人 みつ葉グループ
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テレビや雑誌で多数取り上げられていますので、ご存じかもしれませんね。
全国各地を飛び回り、相談者と共に解決に向かってエネルギッシュに行動している先生です。
その一方で、情に厚く涙もろい性格でもあります(笑)

 

全国のお客様に満足いただけるサービスを提供すべく、東京・大阪・福岡・沖縄の4拠点を構え、
総勢60名の借金の減額交渉の専属チームがフルサポートしています。

 

事務所名:司法書士法人みつ葉グループ
住 所:東京都渋谷区代々木1-36-4 全理連ビル2階
代 表:島田 雄左 東京司法書士会所属 登録番号7287号 簡裁認定司法書士 第1129026号

 

福岡オフィス:福岡市博多区博多駅前1-1-1 博多新三井ビルディング8階
大阪オフィス:大阪市阿倍野区旭町1-2-7 あべのメディックスビル2階
沖縄オフィス:沖縄県那覇市久茂地1-1-1 パレットくもじ9階

 

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報酬金:債権者1件につき\19,800
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